Банк России усилил контроль за происхождением наличных после резкого роста «кэша»

Банк России повысил требования к проверке наличных

Банк России поручил кредитным организациям усилить контроль за происхождением наличных у физических и юридических лиц после резкого роста объема «кэша» в начале 2026 года. Регулятор рекомендовала внимательнее проверять клиентов и источники поступлений наличных.

Критерии, при которых банки должны повышать внимание

• в течение 30 дней общая сумма внесений наличными ≥ 5 млн рублей;
• или не менее 10 операций по внесению наличных на сумму ≥ 100 тыс. руб. каждая;
• подозрительно, если ≥ 70% поступлений за 10 дней быстро переводятся за рубеж;
• внесение наличных без открытия счета на сумму ≥ 5 млн руб. в месяц;
• для компаний и ИП — внесения на счёт > 30 млн руб. в 30 дней, если эта сумма существенно превышает обороты бизнеса или ранее деятельность велась преимущественно безналично.

Банкам рекомендуется усиливать меры надлежащей проверки клиентов, в том числе получать информацию об источнике средств или источнике состояния. Регулятор отмечает, что подтверждающие документы нельзя оценивать формально.

Данные и предпосылки для мер

По оценкам регулятора, в феврале–апреле объем наличных в обращении вырос на 1,1 трлн рублей — это рекордный отток в «кэш» с осени 2022 года, за исключением привычных декабрьских всплесков.

Многолетняя тенденция к сокращению доли наличных в расчетах на время прервалась. В прошлом году доля безналичных платежей в покупках достигала около 88%, доля наличных в денежной массе составляла около 14%. В начале 2026‑го спрос на наличные заметно вырос.

Факторы роста спроса на наличные включают повышение налоговой нагрузки, что подтолкнуло часть малого бизнеса к частичной «теневой» деятельности, а также проблемы с расчетами из‑за технологических и других сбоев, из‑за которых люди и компании стали держать больше наличных.

При этом государственные требования к «обелению» экономики сохраняются, но доля операций наличными в апреле выросла примерно на 5 процентных пунктов и приблизилась к 30% всех операций — особенно это заметно в сегменте малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

Налоговые органы уже активизировали проверки малого бизнеса по «серому» кэшу. В своей рекомендации регулятор, по сути, ставит задачу легализовать оборот наличных через усиленные процедуры контроля и проверки источников средств.