За период с 1 по 16 июля объем наличных денег в обращении увеличился примерно на 513 млрд рублей. Темпы изъятия «кэша» из банковской системы заметно выросли по сравнению с предыдущим месяцем и достигают сотен миллиардов рублей в неделю.
Темпы оттока
В среднем за первые две недели июля банки теряли наличность со скоростью порядка 250 млрд рублей в неделю, около 32 млрд рублей в день и более 1 млрд рублей в час. Для сравнения: в июне совокупный отток наличных за весь месяц составил примерно 479 млрд рублей, то есть за две недели июля изъятие наличных уже превысило этот показатель.
С накопленным итогом с начала февраля объем наличных в обращении вырос примерно на 2,416 трлн рублей. Максимальный месячный отток в этом году ранее фиксировался в апреле на уровне около 607,3 млрд рублей, и июль имеет все шансы превзойти этот рекорд.
Влияние на кредиты и стабильность банков
Одновременно с оттоком наличности ухудшается ситуация с возвратом кредитов. Доля проблемных кредитов на банковских балансах превышает двузначные значения — более 11% по данным прошлых месяцев. Среди малых компаний значительная доля просрочек: примерно каждая шестая организация задерживает выплаты.
Экономисты отмечают: когда люди массово забирают деньги из банков, а выданные кредиты возвращаются хуже, это создает угрозу для устойчивости банковской системы. Нарастающий дефицит ликвидности у отдельных кредитных организаций повышает риск возникновения серьезных проблем.
Реакция банков и роль Центробанка
По мере усиления оттока наличности кредитные организации все активнее привлекают средства у Центробанка через операции репо. С начала июля через такие механизмы в банковскую систему было введено порядка 1 трлн рублей. Общая задолженность банков перед Центробанком в середине июля измерялась триллионами рублей.
Динамика ставок на межбанковском рынке свидетельствует о росте спроса на рублевую ликвидность: в ряде случаев рыночные ставки превышали ключевую ставку Центробанка, чего не наблюдалось ранее. Аналитики связывают это с потребностью банков обеспечить наличность для клиентов на фоне массовых изъятий.
Чего ожидать
Пока преждевременно говорить о полном банковском кризисе, однако ситуация становится напряженной: при возникновении проблем у одного крупного банка, связанным с задержкой выплат, возможна цепная реакция — паника и массовый отток вкладов. Регулятор и финансовые организации отслеживают ситуацию и принимают меры по поддержке ликвидности.
